Blog Creditaria México

lunes, 3 de octubre de 2016

¿Qué son los Créditos de Liquidez?

En este tipo de Credito la garantía para poder adquirirlo es tu vivienda. 

A cambio de esta garantía la institución otorgante de Créditos te hará un préstamo entre el 35% y 75% del valor de la casa.

Los requisitos son los siguientes:

-Que el inmueble se encuentre a tu nombre
-Que el inmueble se encuentre pagado en su totalidad
-Que tenga un valor en el mercado mayor a $1,5000.00.
-Libre de gravamen (obligación, impuesto o tributo que se aplica a un inmueble).

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El financiamiento de liquidez con garantía hipotecaria te permite destinar los recursos para tus proyectos es ideal si buscas obtener liquidez para hacer el mejor viaje de tu vida, pagar la fiesta de 15 años de tu hija, estudiar una maestría, ampliar tu negocio o para lo que tú quieras.

Estos créditos no deben usarse para remodelar la vivienda o comprar alguna otra propiedad, existen otro tipo de créditos los cuales son destinados a este tipo de necesidades de los clientes. 

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martes, 13 de septiembre de 2016

Conoce cuáles son los documentos necesarios para tramitar tu Crédito Hipotecario

Los siguientes documentos son necesarios :

-Solicitud de crédito
-Identificación oficial vigente
-Comprobante de domicilio
-Formato FM2 para extranjeros residentes en el país
-Comprobación de ingresos

Estos documentos son importantes ya que con ellos el cliente establece el requerimiento de un crédito hipotecario y entrega información básica sobre su perfil.


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Los documentos que sirven como identificación oficial son:

-Credencial de elector
-Pasaporte

Los que pueden ser usados como comprobantes de domicilio son los recibos de:

-Agua
-Predial
-Luz
-Teléfono
-T.V por cable
-Estado de cuenta de casa comercial

De igual forma se deben comprobar ingresos de alguna forma, estas son las opciones que se pueden entregar:

Recibos de nomina últimos 3 meses

También se puede comprobar por medio de una carta membretada de la empresa donde labore y que en ella se especifique:

-Nombre del trabajador
-Sueldo Bruto Mensual
-Otros ingresos, indicando monto, concepto y periocidad
-Impuesto mensuales
-Descuentos mensuales
-Ingreso Neto Mensual
-Puesto
-Antigüedad en la empresa

En caso de ser asalariado independiente también se pueden comprobar ingresos de la siguiente forma:

-Alta en la secretaría de hacienda y crédito Publico
-Declaración anual  ISR
-Estados de cuenta
-Cheques
-Inversiones
-Ahorro

Te recordamos que es necesario comprobar ingresos para poder determinar la capacidad de pago y establecer un producto que cubra las expectativas del cliente y que a su vez no afecte la economía familiar

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miércoles, 7 de septiembre de 2016

¿Vas a comprar una casa? Conoce cuáles son los requisitos que debe cumplir un inmueble para su adquisición con un crédito hipotecario

Como te lo hemos comentado con anterioridad, primero que nada es necesario que revises los tiempos de respuesta para el otorgamiento de tu Crédito Hipotecario ya que como todo producto estos también tienen vigencia.

Ya que tengas ubicada la casa que deseas adquirir solamente debes de poner atención en algunos aspectos que debe cumplir. Estos pueden llegar a sonar un poco básicos o sencillos, sin embargo si hiciera falta alguno de ellos se complicará el proceso de tu crédito.

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El inmueble debe ubicarse en una zona urbana o suburbana.

-Es necesario que cuente con todos los servicios (Energía eléctrica, agua, drenaje, pavimento, banquetas y guarniciones)

-La vivienda debe contar con sala-comedor, cocina, 2 recamaras, baño completo y 1 cajón de estacionamiento.

En caso de departamentos deben de encontrarse ubicados en edificios de mas de 5 niveles.

Si el inmueble no cumple con los requisitos  ¿El tramite se da por terminado?

No, solamente se rechaza la garantía. Es decir, el inmueble no cumplió con los requisitos, pero el cliente si es sujeto de crédito, por lo que deberá presentar una garantía diferente a la anterior.

En CREDITARIA te llevamos de la mano para que obtengas tu Crédito Hipotecario, trabajamos directamente con las mejores instituciones otorgantes de créditos,

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miércoles, 31 de agosto de 2016

¿Qué es y cómo saber si estas en Buró de crédito?

El buró de crédito es una empresa privada, entre alguno de sus servicios esta administrar la información crediticia de empresas y particulares, esta información es comercializada entre los interesados por estos servicios. Los principales clientes del Buró son los encargados del otorgamiento de créditos. Las empresas otorgantes de crédito se dividen en: Créditos Bancarios y No bancarios o comerciales (empresa que otorgan crédito a sus clientes a través de contratos como parte de sus servicios: mueblerías, financieras independientes, empresas telefónicas, etc.…) Estas dos categorías reportan durante los primeros 15 días de cada mes a todos sus usuarios de crédito, de igual forma si los pagos son hechos a tiempo. 

Continuamente se actualiza la base de datos de todos los usuarios. El buró de crédito no decide si se otorga el crédito o no a una persona o empresa, ni mucho menos emite algún juicio si la persona no es sujeta de crédito, su función principal es proporcionar información  sobre los  créditos que se han otorgado y el comportamiento de pago por la persona o empresa. 

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¿Cómo saber si estas en Buró de crédito? 

Millones de créditos son los datos e información que maneja el Buró de Crédito. Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple con sus pagos, conforme avanza el número aumenta el grado de incumplimiento, donde una X significa incumplimiento total.

Si haz solicitado algún crédito, seguramente estas en los archivos de buró, pero es importante saber en que estatus te encuentras. 

Si haces tus pagos a tiempo seguro eres de los que se mantienen en cero, pero si incurriste en el incumplimiento puedes estar en la lista negra, inclusive puedes estarlo si es que se ha hecho un reporte ajeno a ti. Puedes no darle la importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados, sin embargo esta información se utiliza como referente para que otra institución que otorgue créditos facilite recursos a ese mismo deudor, se convierte en motivo para impedir algún contrato como por ejemplo una línea de teléfono celular, la aprobación para otorgar alguna tarjeta departamental, algún financiamiento, etc.

Puedes solicitarlo vía electrónica en el sitio web www.burodecredito.com.mx el horario para obtener un reporte de crédito especial es de 7 a 23 hrs. Vía telefónica comunicándose al centro de servicio al cliente, ciudad de México 54494954 o lada sin costo 01800 64 07 920 . Directamente en su oficina de atención a clientes ubicado en Plaza imagen-local 3 av. Periférico sur 4349 fracc. Jardines en la Montaña. Deleg. Tlalpan cp. 14210 Horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 hrs. y sábados de 9 a 13 hrs.

Si finalmente comprobaste que tienes un adeudo pendiente, liquídalo lo más pronto posible y asegúrate de que la institución a la que le debías, actualice tu historial. En muchas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el buró de crédito es por causa del banco,10 por ciento de las quejas que recibe la CONDUSEF sobre el Buró de Crédito, son imputables a estas instituciones, así que en ellos está la solución para limpiar tu imagen crediticia, acude con tu banco. Si estás seguro que tienes un historial crediticio limpio, pero por alguna razón te rechazaron un crédito, debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo o te informe a qué empresa le adeudas y notifique directamente al Buró sobre el error para corregirlo (El buró actualiza datos cada mes). Es obligación de las Instituciones Financieras, casas comerciales y los mismos bancos, darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos. Atender tu situación crediticia o en su caso lograr que se corrija, te dará tranquilidad y además seguridad de que sea aprobado algún crédito futuro.

jueves, 25 de agosto de 2016

¿Qué es un Crédito Hipotecario?

Los Créditos Hipotecarios son productos hipotecarios que otorgan los bancos para la compra de una vivienda, la sustitución de una hipoteca, una liquidez con garantía hipotecaria, compra de terreno y construcción o ampliación de una propiedad. Este tipo de créditos suele utilizarse para montos de dinero y plazos elevados, por ejemplo 1, 000,000 pesos a un plazo de 20 años, incluso con el crédito de liquidez con garantía hipotecaria para montos pequeños que superen el monto o plazo de un crédito personal.

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En Creditaria somos una empresa intermediaria financiera del ramo hipotecario, te ofrecemos el asesoramiento que necesitas para obtener tu crédito hipotecario, tenemos más de 15 años de experiencia y más de 180 oficinas distribuidas en todo el interior de la república, por lo cual encontraras una cerca de ti, Tenemos una red de asesores hipotecarios con el mejor personal para asesorarte en el proceso de adquisición de un crédito. 

Tenemos convenios con varias instituciones financieras las cuales están destinadas al otorgamiento de créditos, esto nos permite brindarte la opción que mejor se acomode a tus necesidades e intereses al adquirir una vivienda. Esto lo logramos trabajando con nuestros socios financieros y un abanico de productos y destinos, es por esto, y por nuestro alto profesionalismo, que no sólo brindamos productos a aquellos que pueden comprobar ingresos vía nómina, sino también aquellas personas que trabajan igual de fuerte, pero que no tienen manera comprobar su ingresos.

martes, 23 de agosto de 2016

Todo lo que tienes que saber de tu Crédito Hipotecario, Requisitos ¿Monto de crédito? ¿Plazo? ¿Edad?

Muchas  veces al acercarnos a alguna institución para tramitar nuestro crédito hipotecario no sabemos los términos básicos y por razones obvias el experto se encuentra del otro lado del escritorio ya que esa es su labor y está preparado para manejar todos los términos que se manejan en el medio financiero, sin embargo es importante que conozcas algunos términos para que no tengas duda alguna a la hora de tramitar.

¿Cuál es la edad mínima y máxima?
Desde 23 hasta 64 años 11 meses.

¿Qué es el monto de crédito?
Es la suma de dinero que se prestara para la adquisición de vivienda.

¿Cuál es el plazo del Crédito hipotecario?
El plazo mínimo es de 5 años y el máximo es de 20 años. Puede variar según las instituciones financieras.

¿Qué es el factor de pago por cada mil?
Es la cantidad a pagar por cada mil pesos de crédito. Es importante revisar que el pago por mil no se incremente, ya que hay instituciones que indican un pago por mil menor al inicio de la vida de crédito y este se incrementa anualmente.

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Requisitos para tramitar un crédito:

Identificación oficial con fotografía.
Comprobante de domicilio.
Comprobante de ingresos.
Solicitud de crédito.
No tener problemas en buró de crédito.

Con estos sencillos datos estaremos listos para iniciar el proceso de solicitud, esperamos que esta información sea de utilidad.

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viernes, 19 de agosto de 2016

La compra de una casa, también es un tipo de inversión.

En México, se han mejorado las condiciones financieras que brindan todas las instituciones financieras para el otorgamiento de un crédito hipotecario, el objetivo siempre es reduciendo el riesgo para el comprador como para la institución otorgante.

El mercado hipotecario está teniendo un buen desempeño, otorgándose miles de créditos nuevos. Por ello podemos realizar esta inversión a largo plazo, la adquisición de un inmueble estará elevando su valor en un determinado tiempo.

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Es importante que consideres los siguientes puntos:

1. Primeramente y como ya lo mencionamos, es una inversión a largo plazo, por lo que se podrá recuperar lo que se invierta en un mínimo de 1 o 2 años, ya que en este tiempo se empezara a ver plusvalía en la propiedad.

2. Tienes que saber elegir el tipo de inmueble en el que vas a  invertir, ya que una propiedad de más de 4 millones de pesos puede representar una tarea complicada para desplazarla en el futuro.

3. Por último, acércate a alguien que pueda asesorarte no solo en la búsqueda del inmueble ideal, sino también en  la tramitación del crédito hipotecario, de esta manera podrás disfrutar de las mejores condiciones del crédito y para ello CREDITARIA, es tu mejor opción.

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